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关于定投 没人告诉你的“坑”

2019-02-22 08:39
来源: 好规划网

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  1、当我们谈论定投时,我们都在谈论什么

  当市场上的主流观点给我们灌输定投的时候,他们通常只是在陈述两个事情:买买买和最终会盈利。

  越跌越买、长期投资、坚持……

  即使是牛市顶点开始定投也能获利、“十年十倍”……

  当然也时常会有一些比较专业的文章,来分析不同的定投频率、定投金额的调整、定投入场时机的选择等对于定投结果的影响,结论一般无非两点:影响不大、可以提升一定的收益。

  总而言之,我们在谈论定投时,我们实际上都是在谈论定投能够赚取多大的收益。因为只有在这种结果导向下,才能引导投资者参与定投。所以,这实际上是一种营销的思维模式。

  当然,定投本身确实是一种简单有效的投资方式,这种营销本身是好事。尤其是在市场表现不景气的情况下,定投更是一种积累筹码的有效方式。

  但这种营销方式也存在一个问题,有种“管头不管尾”的味道。这里我举一个健身的例子来说明。

  当我们谈论健身的时候,我们关注的主要是健身所带来的各种好处,尤其是健身教练,都能让你感觉,健身就等于有了一切,不健身就是对自己的不负责任。大家也都明白健身的道理,所以健身教练的营销,除了说的有点过之外,基本观点是对的。

  但问题在于,我们会看到很多人在自身对健身效果的渴望下,或者在健身教练的强烈攻势下决定健身;却很少看到那些嚷着要健身的人最终收获了健身所带来的好处,大部分人仍然是大腹便便或体弱多病。很多人会参与定投,但很少有人因为定投获取了收益,更不用说还能获取不菲的收益了。

  2、没人告诉你的定投的“坑”(定投其实是一场苦修)

  为什么大多数健身的人最终没能像健身教练说的那样,健身成功呢?因为健身教练没有告诉你,决定健身的人里面,有9成因为没法控制自己对美食的渴望而半途而废;剩下的人里又有9成因为健身小成而无节制的“奖赏”自己,从而放弃了更大的进步。

  定投也一样,主流观点没有告诉你的是,参与定投的人,有9成因为不能忍受亏损而割肉出场;剩下的人又有9成的人坚持到回本就立刻离场了,白白浪费了前期积累的筹码。

  所以,尽管定投简单有效,但在定投的过程中,对于投资者则是一场苦修,一场面对长期大幅亏损,仍需克服内心的恐惧、煎熬,方能最终收获盈利的苦修

  对于这场苦修,我们拿2007年牛市高点到2015年牛市高点之间的上证综指行情做一下定投,来感受一下。(从2007年10月开始,每月月初定投1000元)

  看到这张图,主流观点会告诉你,即使从牛市高点开始定投,也能在2015年的牛市高点获取一倍的收益。

  但我想给大家展示另外两张图:

  这张图是把上面的净值图中,净值大于1的部分给截掉后留下的部分。图中绿色的部分显示的是亏损的时间区间,颜色越深,代表亏损的越严重。我们可以粗略看到,整个定投过程中,亏损占据了大部分的时间,并且在2008年10月底资产净值的亏损程序超过了50%

  进行一下简单的统计,从开始定投的2007年10月第一个交易日开始,到2015年6月份的牛市高点,共1870个交易日中,盈利和不同亏损程度(10%,20%,30%)的占比情况如下图。

  可以看到,在整个定投的过程中,账户账面盈利的时间只有25%,剩下的时间都处于“被套”状态,甚至还有25%的时间,亏损都超过了20%。

  所以,从这里你看到了什么呢?定投是痛苦和煎熬的如果坚持不住,你就只能落在绿色的区域,而无缘红色的区域。但也请不要忘了,2015年牛市的时候,你最多有可能获取100%的收益。

  下面我们从钱的角度来理解一下这种苦修的痛苦程度。从2007年10月开始,我们每月投入1000元,截止到2015年6月份,共投入了93000元。下面为损失的金额的走势。

  从中可以粗略看到,随着定投金额越来越多,后期即使是整体的亏损幅度变小了,但亏损的金额却接近20000元。我们同样做了不同亏损金额区间的统计(如下图),发现在整个投资的过程中,也有25%的时间亏损在10000元以上。

  3、简单的事情

  对于定投,大多数的人都很难坚持下来,坚持下来的也都或多或少地经历了长时间亏损的煎熬。可见,简单的事情并非看起来那么简单。

  所以,当我们因为定投收益而考虑是否定投时,多想想定投过程中的艰辛,自己是否有足够的定力来度过;当我们正在经受定投的煎熬时,多想想市场上涨后的不菲盈利。或许这样能让我们把本该简单的事情,真正地做得简单。

  “谁无暴风劲雨时,守得云开见月明。”与大家共勉。

(文章来源:好规划网)

(责任编辑:DF376)

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